? ??6月14日是我國第9個“信用記錄關(guān)愛日”。很多人可能并不知道這個日子，但信用記錄卻與我們的生活息息相關(guān)。由于其完整記錄了個人過往的信用行為，這些行為又將影響個人未來的經(jīng)濟活動，因此，對每個人而言，維護自身良好的信用記錄至關(guān)重要。那么，哪些行為會影響個人的信用記錄？不良記錄又會對個人生活產(chǎn)生哪些影響？
哪些行為會成為信用“污點”？
個人信用報告中的不良信息到底是怎么來的？相信很多人首先想到的就是信用卡逾期?！皩嶋H上，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，個人信用報告中的不良信息，并不僅僅包含信用卡逾期這一種，而是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的多種信息，包括信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)管理部門規(guī)定的其他信息。”人行鄭州中心支行的專家介紹。
那么，不良信息又會對個人生活產(chǎn)生什么樣的影響呢？他表示，個人信用報告中如果出現(xiàn)了不良信息，其個人貸款買房或者辦理信用卡等授信消費行為將可能受到相應(yīng)的限制或者需要支付更高的成本。
曾在鄭州讀書的小丁就是一個典型的例子。2012年，他在銀行辦理過一筆6000元的國家助學貸款。2015年7月，小丁畢業(yè)后連續(xù)一年沒有還款也沒和貸款行聯(lián)系，他認為自己已遠離所在學校，父母也已移居國外，銀行聯(lián)系不到他本人和家人，而新的工作環(huán)境中又沒有人知道他曾辦理過國家助學貸款，即便不還，銀行也拿他沒辦法。今年4月，小丁供職的公司準備派他去外地學習培訓，為了方便在外消費，小丁前往銀行申請辦理信用卡。然而，當他把申請表交到銀行后，卻被告知：因其有拖欠國家助學貸款的記錄，銀行拒絕為其辦理業(yè)務(wù)。小丁這才知道個人征信系統(tǒng)已全國聯(lián)網(wǎng)運行，并意識到按約還貸的重要性。事后他馬上與貸款行聯(lián)系，將拖欠的貸款本息全額結(jié)清。
“個人信用報告實際相當于自己的‘經(jīng)濟身份證’，在接受金融服務(wù)時有重要的參考作用。”上述專家表示，擁有良好信用記錄的客戶通常在經(jīng)濟活動中能夠獲得不同程度的優(yōu)惠；倘若出現(xiàn)不良信息，這一客戶在求職、買保險、房屋貸款、開公司做生意等方面均會受到影響。
出現(xiàn)不良信息該怎么辦？
如果個人信用報告出現(xiàn)了不良信息，是否有補救措施呢？人行鄭州中心支行的專家表示，對于普通消費者最有可能出現(xiàn)的信用卡逾期來說，首先要盡快把已經(jīng)逾期的款項還上，其次是避免產(chǎn)生新的逾期記錄，盡快重新建立個人的守信記錄；同時要在日常生活中注意養(yǎng)成良好消費習慣和還款習慣，妥善安排有關(guān)信貸活動，從根本上避免因出現(xiàn)不良信息而給自己造成不利影響。
“商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。”他表示，如果一個人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。
該專家同時提醒，在日常生活中，消費者要主動與銀行保持暢通的聯(lián)系，注意在銀行更新個人手機號碼，并準確提供自己的基本信息。如果發(fā)現(xiàn)信用信息有誤，應(yīng)盡快提出申請，及時糾正。同時，不要將身份信息在其他渠道隨意泄露，一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份證被盜用，應(yīng)盡快向公安機關(guān)報案，維護自己的合法權(quán)益。
了解到，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的，應(yīng)當予以刪除。
也許有的消費者會擔心，自己的不良信息超過5年還沒被刪除影響今后辦理房貸、車貸怎么辦?！捌鋵嵈罂刹槐貫榇藫鷳n?！鄙鲜鰧＜冶硎?，逾期不刪除個人不良信息的，依據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，中國人民銀行或其分支機構(gòu)可責令征信機構(gòu)或金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)限期改正，并對相關(guān)單位及其責任人處以罰款。給信息主體造成損失的，相關(guān)單位及其責任人要依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責任。個人信息主體如果認為金融機構(gòu)相關(guān)行為侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地人民銀行分支機構(gòu)投訴，也可以直接向人民法院起訴。
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